7.3. Завдання, функції, структура та архітектура СЕП
Система електронних платежів Національного банку України
- це загальнодержавна платіжна система, яка забезпечує здійснення розра-хунків в електронній формі між банківськими установами та їх філіями як за дорученнями клієнтів банків, так і за зобов'язаннями банків один перед одним на території України.
Розрахунковий документ в електронному вигляді - документ визначеного формату, що містить установлені реквізити і несе інформацію про рух коштів, має форму електронних записів, обов'язково захищений криптографічними методами захисту інформації, передається засобами телекомунікаційного зв'язку та зберігається на зовнішніх засобах збереження інформації у вигляді файла.
Електронний міжбанківський переказ - міжбанківський переказ, що виконаний з використанням міжбанківських електронних розрахункових документів із застосуванням електронних засобів приймання, оброблення, передавання та захисту інформації про рух коштів.
Основними завданнями системи міжбанківських розрахунків є:
> задоволення потреб економіки, що реформу^ ться і розвивається;
> удосконалення кредитно-монетарної політики, яку проводить НБУ, завдяки
отриманню оперативної та точної інформації про переміщення грошових коштів і
стан кореспондентських рахунків,
^ виконання шжбанківського етапу всіх видів безготівкових розрахунків, s" мінімізація часу на виконання міжбанківських розрахунків та на обіг грошових коштів,
^ високий рівень безпеки міжбанківських розрахунків, Р надання широкого спектра послуг для користувачів,
> високий рівень внутрішнього бухгалтерського обліку та контролю;
> мінімізація вартості банківського посередництва шляхом оптимізаціїплатіжних
засобів і рацюна пізаци систем
Основними функціями СЕП НБУ є:
• проведення розрахунків між банками України в національній валюті країни та в
інших іноземних валютах,
• ефективне використання тимчасово ві чьнихресурсів банків,
• контрольні функції Нацюначьного банку щодо стану кореспондентських рахунків
комерційних банків,
• надання інформаційних послуг учасникам розрахунків,
• обмін екстреною інформацією стосовно проведення розрахунків,
• забезпечення надійності розрахунків,
• багатоступеневий контроль за достовірністю даних на всіх стадіях розрахунків,
• багаторівневий захист інформації від несанкціонованого доступу, використання,
викривлення та фальсифікації на всіх стадіях обробки,
• надання НБУ механізму впливу на порушників чинного законодавства та норм
банківської діяльності методом обмеження їх обслуговування у СЕП
СЕП НБУ побудована як деревоподібна мережева структура рис.7.1. На нижньому рівні СЕП розташовані банки - учасники електронних розрахунків. Середній рівень СЕП представлений мережею регіональних розрахункових палат (РРП).
0 Регіональна розрахункова палата - структурний підрозділ територіального управління Національного банку України, який обслуговує в СЕП банки відповідного банківського (віртуального банківського) регіону
Рис. 7.1. Архітектура СЕП НБУ.
На верхньому рівні СЕП міститься Центральна розрахункова пала-та (ЦРП) НБУ
# Центральна розрахункова палата НБУ - установа Національного
банку України, яка забезпечує функціонування СЕП у цілому, ведення
бази даних для інформаційно-пошукової системи (ІПС) щодо
електронних міжбанківських розрахунків, виконаних через СЕП, а
також: здійснює функції РРП для банківських установ м Києва та
Київської області, обслуговує інші віртуальні банківські регіони
Ш Інформаційно-пошукова система Національного банку України
(ІПС) - складова частина СЕП, що призначена для надання користувачам довідкової інформації про платежі, виконані засобами СЕП Ф Банківський документ в електронному вигляді - розрахунковий документ в електронному вигляді, службове повідомлення СЕП, довідкове повідомлення інформаційно-пошукової системи Національного банку України, інформаційне повідомлення
0 Інформаційне повідомлення - інформація в електронній формі, призначена для використання в програмно-технічних комплексах інформаційно-обчислювальної мережі Національного банку України (крім СЕП), що має визначений формат і технологію обробки згідно з вимогами відповідного програмно-технічного комплексу передається засобами телекомунікаційного зв 'язку та зберігається на зовнішніх засобах збереження інформації у вигляді файла
■& Інформаційно-обчислювальна мережа Національного банку України
- об 'єднання програмно-технічних комплексів (СЕП, система ЕПтощо), кожний з яких призначений для виконання завдань Національного банку України щодо інформатизації окремих сфер діяльності банківської системи України Усі програмно-технічні комплекси використовують єдину систему захисту інформації Національного банку України 0 Службові повідомлення СЕП- технологічна інформація в електронній формі, що пов 'язана з проведенням платежів (підтвердження про отримання розрахункових документів в електронному вигляді, повідомлення про помилки в розрахункових документах в електронному вигляді довідкова інформація тощо), має визначений формат і технологію обробки згідно з вимогами СЕП, передається засобами телекомунікаційного зв'язку та зберігається на зовнішніх засобах збереження інформації у вигляді файла Слід чітко розмежовувати поняття банківського дня у СЕП, операційного дня та операційного часу 3 точки зору розуміння технологічного процесу в СЕП це є важливим моментом
♦ Банківський день у СЕП—позначений календарною датою проміжок
часу протягом якого виконуються технологічні операції пов 'язані з
проведенням розрахункових документів в електронному вигляді через СЕП, за умови, що підсумки розрахунків за цими документами відображаються на кореспондентських рахунках банків у територіальному управлінні Національного банку України на ту саму дату
0 Операційний день - частина робочого дня банківської установи, регламентована внутрішнім режимом и роботи, у межах якої банківська установа має змогу здійснювати передавання, оброблення та приймання розрахункових документів в електронному вигляді
Ф Операційний час - регламентований внутрішнім режимом роботи банківської установи час роботи з клієнтами (у межах операційного дня), особливість якого полягає в тому, що всі розрахункові документи, прийняті банківською установою протягом цього часу мають бути виконані, тобто оброблені, передані в банк одержувача (платника), оформлені бухгалтерськими проведеннями за відповідними рахунками у той самий робочий день Система електронних платежів складається з
> прикладного програмного забезпечення
> телекомунікаційного середовища
> засобів захисту інформації
У свою чергу, прикладне програмне забезпечення СЕП НБУ складається з
• програмно-технічних комплексів автоматизованих робочих місць (АРМ) СЕП
призначених вчасне дія виконання розрахунків
• системи резервування роботи СЕП призначеної дія забезпечення поновлення
роботи СЕП у разі збоїв відмов обладнання або інших надзвичайних ситуацій
• інформаційно-пошукової системи, призначеної для одержання довідкової
інформації про проходження платежів
Програмне забезпечення СЕП складається із програмно-технічних комплексів - автоматизованих робочих місць (АРМ), що відповідають трьом рівням структури СЕП
■=> центральна розрахункова палата - АРМ-1, АРМ ІПС,
■=> регіональні розрахункові палати - АРМ-2,
■=> банківські установи - учасники СЕП - АРМ-НБУ
Рівень ЦРП обслуговується програмно-технічним комплексом АРМ-1, що призначений для управління роботою РРП у масштабах України і функціонально виконує
Р' перевірку правильності та узгодженості функціонування РРП,
> синхронізацію роботи СЕП, тобто визначає час виконання учасниками
основних операцій
> контроль та балансування міжрегіональних оборотів,
> захист системи від несанкціонованого втручання,
Р- надання звітної інформації в цілому по системі,
> виявлення аварійних ситуацій та спроб несанкціонованого доступу
> Несанкціонований доступ (втручання) - протиправне використання програмно-технічних засобів СЕП, АБС, ВПС або спроба перейняття, пае 'язування, підроблення чи викривлення інформації про рух коштів або службових повідомлень цих систем
Рівень РРП обслуговується програмно-технічними комплексами АРМ-2, що призначений для обслуговування банків регіону та організації взаємодії з іншими розрахунковими палатами і функціонально виконує:
^ обмін ечектронними розрахунковими документами та техночогічною інформацією між РРП і банками учасниками СЕП,
<=> ведення технічних кореспондентських рахунків банків учасників СЕП,
*=> обмін електронними розрахунковими документами з АРМ-2 інших РРП,
°> синхронізацію роботи учасників СЕП у межах регіону,
& виконання бухгалтерського та технологічного контрочю за проходженням платежів,
=> захист електронних розрахункових документів від несанкціонованого втручання,
°> застосування санкцій до порушників технологи,
<=> передачу результатів розрахунків на кінець робочого дня до ОДБ регіонального управління Національного банку для відображення проведення коштів через СЕП на реальних коррахунках,
<=> обмін з АРМ-1 ЦРП інформацією контрольного, технологічного та звітного характеру,
<=> надання звітних документів за підсумками проходження платежів на рівні АРМ-1, АРМ-2, АРМ-3,
*$ сервісні та довідкові функції
На рівні банків - учасників СЕП використовується програмно-технічний комплекс АРМ-НБУ або АРМ-3, що призначений для передачі, приймання та перевірки файлів СЕП між банком-учасником розрахунків і регіональною розрахунковою палатою та функціонально забезпечує:
> перевірку коректності пакетів електронних розрахункових документів,
підготовлених банком в АБС,
> відкриття та закриття банківського операційного дня,
> обмін пакетами платіжних документів та службовими повідомленнями,
технологічною інформацією з РРП,
> обмін електроннми розрахунковими документами з ОДБ банку
Р захист документів від несанкціонованого стручання,
> формування протокочу роботи АРМ-НБУ за операційний день і передача його до
РРП в кінці дня файлом типу AZ
> архівація баз даних за кожен операційний день,
Р передача до ДПА реєстрів про відкриття та закриття поточних рахунків клієнтів (файл типу AF),
> сервісні та довідкові функції друк виписок про стан технічного коррахунку,
пошук документів тощо
Електронні платіжні документи, що приймаються у СЕП, готуються в ОДБ банківської установи. ОДБ має забезпечувати коректне формування і захист електронних розрахункових документів та службових повідомлень СЕП відповідно до вимог Національного банку. Узгодження СЕП НБУ з ОДБ, як ми вже знаємо, покладено на підсистему АБС "Інтерфейс СЕП НБУ".
Компоненти системи, а саме програмне забезпечення АРМ-НБУ, програмні та апаратні засоби захисту, програмні засоби електронної пошти НБУ надаються учасникам СЕП відповідними РРП. РРП і ЦРП отримують їх від структурних підрозділів Національного банку, у функції яких входить розробка і впровадження нових версій компонентів системи.